קריירת כסף

אין לך שום תירוץ לא לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

איזה סרט לראות?

יום בשבוע:

ז'ָאנר:

סוּג: סרט סִדרָה

מקור: iStock

אנו חיים בעידן בו המידע נמצא כל הזמן בקצות אצבעותינו. בכמה לחיצות וחיפושים בגוגל אתה יודע להגיע למצב הטוב ביותר בחייך, כמה כסף אתה צריך לחסוך ודרכים חסוך בחשבון הסלולרי שלך . ברוב המקרים, ככל הנראה למדת את הדרכים הטובות ביותר לנצל את המידע העומד לרשותך. זו הסיבה שכבר אין לך תירוץ שאין לך מושג מה שלך דירוג אשראי הוא, או מה מופיע בדוח האשראי שלך.

דוח האשראי והציון שלך עובדים יד ביד כברומטרים למידת ההתמודדות שלך עם חובותיך. שֶׁלְךָ דוח אשראי כולל המידע האישי שלך, קווי האשראי שיש לך (כגון הלוואות לסטודנטים, תשלומי רכב ומשכנתא), הבירורים אודות האשראי שלך (החל מבקשת כרטיסי אשראי או הלוואות) וכל רשומות ציבוריות הקשורות לגביית חובות. ציון האשראי שלך הוא מספר המסכם את תקינות הדוח שלך. ישנם כמה סוגים שונים של ציונים, אך הנפוץ ביותר הוא ציון FICO , שנע בין 300 ל 850. עם ציון מצוין של בערך 740 ומעלה, סביר להניח שתקבל את הריבית הנמוכה ביותר שעומדת לרשותך.

פרטי האשראי שלך נאספים על ידי שלוש סוכנויות דיווח אשראי גדולות: Experian, TransUnion ו- Equifax. הציון שלך הוא תלוי במספר גורמים , כולל כמה זמן לקחת אשראי, כמה כסף אתה חייב על ההלוואות וחשבונות כרטיס האשראי שלך והאם אתה משלם את התשלומים במועד.

מדוע כל כך חשוב לדעת את ציון האשראי שלך

דוח האשראי שלך הוא אמנם רק חלק קטן מרווחתך הכלכלית הכוללת, אך הוא יכול למלא תפקיד משמעותי בכמות הכסף שאתה יכול לחסוך כשמדובר ברכישות גדולות. דוח אשראי ירוד או ציון אשראי נמוך יכולים לגרום לכך שמעסיקים פוטנציאליים, בעלי בתים וסוכנויות הלוואות רואים בך סיכון פיננסי, כלומר אתה יכול להיות עבר למשרות , נגרם דמי שכירות גבוהים יותר , מפסידים את תגמולי כרטיסי האשראי ומתקשים לקבל הלוואה ראויה.

ציון אשראי טוב ודוח בריא יעזרו לכם להבטיח הלוואות לבתים, מכוניות או פריטים אחרים בריבית נמוכה יותר. ציון מצוין בהשוואה אפילו לציון מכובד יחסוך לך מאות דולרים לחודש על המשכנתא שלך, למשל. ידע הוא כוח, וידע הציון שלך יעזור לך לנהל משא ומתן על ריבית נוחה עם המלווה שלך בבוא העת.

מקור: iStock

קבלת גישה לדוח האשראי שלך באופן קבוע גם מבטיחה שאין בו טעויות, שעלולות להוות בעיה בתדירות גבוהה ממה שאתה חושב. מחקר אחד שפורסם על ידי נציבות הסחר הפדרלית בשנת 2013 מצא כי בערך 21% מהאמריקאים גילו שגיאה בדוח האשראי שלהם שישנה את ציון האשראי שלהם, וברוב המקרים ישפר אותו. השינויים היו לרוב קטנים, אם כי כמות קטנה של צרכנים מצאה שגיאה שכאשר השתפרה, היא שיפרה משמעותית את ציון האשראי שלהם. א מחקר המשך , שוחרר בתחילת 2015, מצא שרבות מהשגיאות נמשכו. זו עבודה קשה לתקן שגיאה בדוח שלך, אבל אחרת זה בכלל לא יקרה.

בנוסף, ידיעת הציון שלך ובדיקת הדוח שלך לעתים קרובות יכולה לשמש אמצעי הגנה מפני הונאות וגניבת זהות. אם אתה ניגש לדוח שלך ורואה כי כרטיס אשראי חדש נפתח או שמישהו הגיש בקשה להלוואה באמצעות המידע שלך, סביר יותר שתקדים את העקומה ותמצא דרכים לבטל את ההלוואות או הכרטיסים לפני שאתה נמצא קו עבור עלויות אלה.

כיצד להשיג את הציון בחינם

אתה יכול רכוש את ציון האשראי שלך מ- FICO, אשר יספק לכם את המספר שרואים המלווים הפוטנציאליים כאשר הם בודקים את ציון האשראי שלכם. אך אם אתה משתמש בשיטות המתאימות, אתה אמור להיות מסוגל לקבל מידע מדויק זה בחינם.

דוח שנתי בחינם

ראשית, אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם בכל שנה החל מה- AnnualCreditReport.com , שיכולה לספק את הדוח שלך מכל אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי. זהו דו'ח האשראי החינמי היחיד מורשה על ידי נציבות הסחר הפדרלית והממשל הפדרלי; המלכוד היחיד הוא שהאשראי שלך משתנה בתדירות גבוהה יותר מפעם בשנה, והדוח בחינם אינו כולל את ציון האשראי שלך בפועל. עם זאת, זה יעזור לך לקבוע בסיס ציון האשראי הנוכחי שלך ובריאות הדוח שלך, במיוחד אם מעולם לא בדקת את הדוח או הציון שלך בעבר.

על חשבונות כרטיס האשראי שלך ודוחות ההלוואה

זו לא ערובה, אלא הרבה חברות כרטיסי אשראי ובנקים החלו להציע את ציוני ה- FICO לבעלי חשבונות, דרך אתר המוסד הפיננסי או ישירות בדוחות החודשיים. הגישה משתנה, אך אמריקן אקספרס, בנק אוף אמריקה, קפיטל וואן, סיטי בנק, צ'ייס וגילוי הם רק כמה מהבנקים וחברות כרטיסי האשראי המציעים זאת ללקוחותיהם. מרבית הציונים והדוחות הללו מתעדכנים על בסיס חודשי.

מקור: iStock

מחברות פיננסיות

כמה חברות מציעות כעת דוחות אשראי וציונים בחינם, אם כי יש לדעת כמה גורמים. האחת, אם אי פעם תתבקש מספר כרטיס אשראי, זה כנראה לא 'בחינם'. ברוב המקרים, תירשם אוטומטית לתוכנית מנוי לאחר תקופת ניסיון בחינם, שבסופו של דבר תוכל לחייב אותך בכל חודש בגין הציון והדיווח.

שתיים, יש לך מגוון ציונים. 'האמת היא שמכיוון שיש כל כך הרבה דגמי ציון שונים, יש אף אחד לא ציון אמיתי . זה לא כמו ה- SATs ', כותבת כריסטין דיגנגי ב- Credit.com. לכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח יש ציון משלהן. סביר להניח שהם נמצאים באותו כדור אירועים, אך הם עשויים להשתנות בכמה נקודות. בשורה זו, אתרים כמו CreditKarma ואחרים משתמשים ב- VantageScore, המחושב באופן שונה מציון ה- FICO שלך. מאז ציוני FICO משמשים 90% מהמלווים , ייתכן שאתה מקבל נקודת מבט שונה על הציון שלך מאשר הבנקאי שלך אם אתה משתמש באתרים כאלה.

אם עדיין לא הגיע הזמן לקבל דוח שנתי ואין לך גישה לניקוד ה- FICO שלך מהבנק או מחברת כרטיסי האשראי שלך, השימוש בציונים האלטרנטיביים אינו רעיון רע, בתנאי שאתה עוקב אחר אותו ציון לאורך זמן ואתה להבין שזה יכול להיות שונה ממה שרואים המלווים.

שהיא החברה הנוכחית של מייקל סטרהאן

WalletHub היא רק אחת החברות שהחלו לאחרונה להציע בחינם דוחות אשראי ו ציוני אשראי . 'IN אני רוצה להשתמש במידע הזה כדי לעזור לאנשים לשפר את חייהם הפיננסיים ', אמר Oysseas Papadimitriou, מייסד ומנכ'ל WalletHub בראיון ל- The Cheat Sheet. Papadimitriou מאמין מאוד בידיעה המלאה של רווחתך הכלכלית, ולכן WalletHub מעדכן את הציונים ואת הדוחות מדי יום. משתמשים יקבלו גם הודעת טקסט ודואר אלקטרוני בכל פעם שמישהו מגיש בקשה לכרטיס אשראי על שמך - כלומר, תצטרך לקבל התראות עדכניות שתקווה להגן מפני הונאה. מבחינה אסתטית, Papadimitriou גם ציין כי האתר אינו מסתמך על פרסומות לצורך הכנסות באותו אופן שבו ישנם אתרים אחרים, כלומר הדף לא יהיה כמו שלט חוצות כשאתה ניגש למידע שלך.

להלן מספר אתרים אחרים המציעים ציוני אשראי ו / או דוחות בחינם: